關于房貸退稅，其實不是直接按 “每月還 3000 房貸” 算錢，而是看首套房貸款利息的 “專項附加扣除”—— 國家給的是 “每月固定減 1000 塊稅基” 的優(yōu)惠（不管你實際還多少利息），最終退多少，得結合你平時的工資收入和稅率來算。

先把邏輯說簡單點：

退稅的本質是 “多退少補”—— 你平時預扣的稅，超過了全年實際該交的部分，才會退。而房貸扣除的作用，是讓你 “要交稅的工資部分變少”，從而少交（或退）這部分對應的稅。

舉幾個真實場景，一看就懂：

1. 工資中等（扣社保后 1 萬）：最多一年退 1200

假設你每月工資扣完社保后是 10000 塊，原本每月要交的稅是：

（10000 - 5000 起征點）×10% 稅率 - 210 速算扣除數(shù) =290 塊。

如果有房貸扣除（每月減 1000 稅基），每月要交的稅變成：

（10000 - 5000 - 1000）×10% - 210 =190 塊。

相當于每月少交 100，一年下來多扣了 1200 塊稅，匯算時會退給你。

2. 工資較低（扣社保后 6000）：一年退 360

如果每月扣社保后是 6000 塊，原本每月交稅：

（6000 - 5000）×3% =30 塊。

有了房貸扣除后，稅基變成 0（6000-5000-1000=0），不用交稅了 —— 每月少交 30，一年退 360 塊。

3. 工資剛好夠起征點（扣社保后 5000）：退 0

如果每月扣社保后剛好 5000，本來就不用交稅，房貸扣除再減 1000 也沒用，自然退不了錢。

關鍵提醒：

①必須是首套房：得是你（或配偶）第一次貸款買的房子，商貸、公積金貸都算，但二套房不行；

②要提前申報：得在個稅 APP 里填 “住房貸款利息” 專項附加扣除，選 “扣自己” 或 “夫妻各扣 50%”，系統(tǒng)才會認；

③每年匯算才退：一般 3-6 月做 “個人所得稅年度匯算”，填完扣除信息，系統(tǒng)會自動算該退多少。

總結：

每月房貸 3000 的情況下，能退的稅 =每月 1000 扣除額 × 你工資對應的稅率 × 12 個月。

工資越高（稅率 10%），退得越多（最多一年 1200）；

工資越低（稅率 3%），退得越少（比如 360）；

工資沒超過 5000，退 0。

其實核心就一句話：房貸扣除是 “幫你減稅基”，不是 “按房貸額返現(xiàn)”—— 最終退多少，還是看你賺多少錢～